融資保証金詐欺は、「融資を受けるための保証金が必要」と持ちかけ、保証金の振り込みをさせる手口で、詐欺被害が拡大しています。
詐欺業者は、個人や中小企業の資金不足に付け込み、融資を装って資金をだまし取るため、対策が重要です。
以下に、融資保証金詐欺の手口や被害防止のための対策、そして万が一振り込んでしまった場合の対応について解説します。
1. 融資保証金詐欺の手口
この詐欺は、主に次のような手口で行われます。
a. 「低金利」や「即日融資」を強調する
詐欺業者は「低金利で借りられる」「即日で融資可能」など、魅力的な条件を強調します。
資金を急いでいる人にとって、条件がよく見えるように巧妙な話を持ちかけます。
b. 「信用をつけるために保証金が必要」と説明する
融資の審査が通ったと偽り、「信用のために保証金が必要」と説明します。
保証金を振り込めば融資が行われると思わせるのが、詐欺の核心部分です。
保証金を受け取った後は連絡が取れなくなります。
c. 偽の契約書や申込書を提示
信頼感を演出するために、正式な契約書や申し込み書を偽造して送付することが多いです。
ロゴや印鑑、サインを入れ、実在する金融機関を装うケースもあります。
d. 「審査に追加の費用が発生した」と追加の振り込みを求める
最初に振り込んだ保証金の後、「審査に追加費用が発生した」「手数料を支払わないと融資が実行されない」などの理由で、さらに追加の振り込みを要求することもあります。
被害者は融資が実行されると思い込み、何度も支払いを行ってしまうことがあります。
2. 融資保証金詐欺に遭わないための対策
融資保証金詐欺から身を守るためには、以下のような対策が有効です。
a. 「保証金」の支払いを要求する融資には応じない
信頼できる金融機関が融資を行う際、融資前に保証金を要求することはありません。
保証金が必要だと言われたら詐欺を疑いましょう。
b. 金融機関が登録されているか確認
日本では、融資を行う業者は金融庁に登録が義務付けられています。
該当の業者が登録されているかどうか、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」などで確認しましょう。
c. 口コミやレビューを確認する
インターネットでその金融機関や業者の口コミ、評判を確認することも大切です。
SNSや掲示板で「詐欺」「保証金」「融資」といったキーワードで検索すると、被害情報が見つかる場合もあります。
d. 高金利や短期間での返済義務がある融資は避ける
詐欺業者は、「1週間以内に完済する必要がある」「高利息が発生する」などの条件を提示して急がせることがあります。
常識的な範囲を超える条件には注意が必要です。
e. 家族や知人、専門家に相談
急いでお金が必要な状況でも、焦らずに家族や信頼できる知人、金融の専門家に相談することが重要です。
第三者の視点で判断することで冷静さを保つことができます。
3. 万が一、保証金を振り込んでしまった場合の対応
保証金を振り込んでしまった場合は、次のような対応を迅速に行いましょう。
a. 速やかに当財団へ相談
被害に遭った場合、すぐに当財団に相談しましょう。
相談の電話をかけることで、詐欺被害の証拠として記録に残すことができます。
b. 振り込め詐欺救済法に基づく返金手続きを行う
「振り込め詐欺救済法」に基づき、金融機関に連絡して振り込んだ口座の凍結手続きを依頼することができます。
金融機関が振込先口座を凍結することで、場合によっては振り込んだ資金が返金される可能性があります。
ただし、早急な手続きが必要です。
c. 振り込み先の金融機関に連絡
振り込みを行った金融機関に連絡し、詐欺にあったことを伝えましょう。
振込先の金融機関に直接問い合わせることで、対応が進む場合もあります。
法律事務所に依頼するデメリット
多くの法律事務所は「占い詐欺・副業詐欺・情報商材詐欺・出会い系詐欺」等の相談に対して、「相談料は無料」「着手金は０円」をうたっています。
しかし、返金額に応じて「成功報酬」として約30％～40％を弁護士に支払わなければなりません！
A法律事務所：成功報酬100万円まで 回収額の40％(税抜) 100万円以上 回収額の35％(税抜)
B法律事務所：成功報酬は返金額(税込)の40％
C法律事務所：50万円をこえる案件 回収金額の35％(税抜) 50万円以下の案件 回収金額の40％(税抜)
仮にあなたの被害金額が50万円で依頼した場合
請求金額：50万円
返金金額：5割 25万円
弁護士へ支払う成功報酬：10万円
回収額からの報酬割合は、一つの大きな難点です。
特に被害額50万円以下の比較的少額の人にとっては、40％が徴収されてしまうとあまり手元にお金が戻った感覚を得られないかもしれません。
当財団は無料相談・無料解決で対応！
１．まずは無料相談で問い合わせ
「電話・メール・問い合わせフォーム・LINE」自分の好みの方法でご連絡ください。
相談は何度でも無料です！詳しい被害内容を聞き取りし、専門スタッフが親身になって話を聞きます！
２．解決に向けて手続きの開始
依頼者様から共有いただいた情報や独自の調査で得た証拠をもとに業者への連絡などを行います。
詐欺業者による返金やクレジットカード決済の取り消しなどで依頼者様へ被害金が返金されます。
当財団は、報酬については完全無料！支払いは発生しません！
まとめ
当財団は、インターネット等による電子媒体から起こり得る犯罪を世の中からなくす為の調査、サイトへの呼掛け及び被害者への救済事業を目的とし、 電子媒体を利用する全国、全世界の利用者へ注意喚起をおこない、安心認証・認定サイトの登録推進事業からネット詐欺をテーマに、想定外の事案を含め様々な取り組みを思案し、ネット詐欺被害者がなくなる社会づくりに寄与する事を目的としています。
相談窓口を利用して、専門家から具体的なアドバイスが受けられ、無料相談・無料解決で匿名相談も可能ですので、お気軽にご相談ください！
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